ביטוח בריאות

למעלה מ-85 אחוז מאזרחי המדינה בוחרים לרכוש לעצמם ביטוח נוסף. הרוב רוכשים את ביטוח משלים במסגרת קופת-החולים שבה הם חברים, אולם מתברר שגם אז, הביטוחים אינם מכסים את כל האפשרויות והסיוע האפשרי. לכן, כ-20 אחוז מתושבי המדינה אינם מסתפקים בכך – ורוכשים לעצמם ביטוח רפואי פרטי דרך חברת ביטוח.

אחת המגבלות העיקריות של הביטוח הממלכתי והביטוח המשלים הוא בתחום ההשתלות: התור להשתלת כליה עומד היום על כ-500 איש, יותר מ-100 אנשים ממתינים להשתלת לב ומספר דומה להשתלת כבד. התור רק הולך וגדל, והביטוח המשלים אינו מספק את הפתרון להשתלות כאלה בזמן סביר.

ביטוח פרטי, לעומת זאת, מקצר את זמן ההמתנה ומאפשר למבוטח לבחור את הרופא והמקום שבו יבוצע הניתוח או ההשתלה. סוגיה אחרת וכואבת לא פחות היא סוגיית התרופות: קופות-החולים מאשרות שימוש רק בתרופות הנכללות בסל הבריאות. הרשימה אמנם רחבה, אבל למרבה הצער אינה כוללת תרופות חדשות ויקרות למחלות קשות – לעיתים כאלה היכולות להציל חיים או להקל מאוד את סבלם של חולים סופניים. מי שרוצה לכסות את עצמו בפני סיכונים כאלה, חייב לעשות זאת במסגרת של ביטוח פרטי.

רכישת ביטוח פרטי היא פונקציה של שני גורמים: צורך ויכולת, מי שאין לו יכולת כלכלית – לא יוכל ליהנות מההגנות המוגדלות שמעניקות תוכניות הביטוח הפרטיות. למרות זאת, הצורך בהן הולך וגדל ככל שסל הבריאות הולך ונשחק והביטוחים המשלימים הופכים ‘חסכניים’ יותר.

נכון להיום, סל התרופות בישראל מכיל אלפי תרופות, טכנולוגיות ושירותים רפואיים שעולים לקופות-החולים הרבה מאוד כסף. בכל שנה, מתכנסת ועדת הסל, ובהתאם לתקציב הממשלה מדרגת את התרופות שלדעתה הן חשובות ביותר להיכנס לסל.

על-פי כוונת יוזמי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, הסל אמור היה להתעדכן מדי שנה

בכאחוז עד שניים מערכו, כדי להכליל תרופות וטכנולוגיות חדשות שעלותן גבוהה אולם כיוון שהדבר לא עוגן בחוק, מדי שנה מתנהלים מגעים תקציביים בין משרדי הבריאות והאוצר על גובה עדכון הסל.

כך לדוגמה, בשנת 2003 עודכן הסל ב-20 מיליון שקל בלבד וב-2004 עודכן הסל ב-40 מיליון שקל בלבד. באותן שנים נכנסו לסל רק שש תרופות וטכנולוגיות חדשות. המשמעות היא שתרופות חדשות רבות שנמצאו יעילות ומצילות חיים לא נכנסו לסל – דבר שאילץ את החולים להמשיך ולממן את קנייתן בכוחות עצמם.

מגזר הביטוחים הפרטיים הולך וגדל כל הזמן כי אנשים חוששים, ובצדק, שסל השירותים הבסיסי והביטוחים המשלימים, לא יענו על דרישותיהם בשעת הצורך.

ביטוח רפואי פרטי הוא צורך שאסור לוותר עליו , בתכנון התקציב המשפחתי חייבים לתת לביטוח הזה קדימות גבוהה, יותר ממה שניתנת לה היום. יש כיום ביטוחים פרטיים וזולים, שמכסים את המבוטחים במקומות שבהן מסתיימים הכיסויים של קופות-החולים והביטוחים המשלימים.